Рекордный рост просроченной задолженности в розничном кредитовании в 2015 году

Опубликовано: 02.09.2018

видео Рекордный рост просроченной задолженности в розничном кредитовании в 2015 году

Пути решения кредитной задолженности. Утро с Губернией. GuberniaTV

Согласно данным НБКИ в первом квартале текущего года зафиксировано максимальное увеличение доли просрочки по кредитам. Такие выводы сделаны на основании коэффициента просроченной задолженности, вычисленного путем деления остатка по займам, непосредственно по которым произошла просрочка, на общий объем выданных кредитов. Расчет производится по данным Бюро, которые предоставляются 3000 кредитными организациями. Коэффициент определяется ежеквартально.


Как погасить кредит. Утро с Губернией. Gubernia TV

Анализируя результаты и рассматривая временной период 2011 год - 2015 год, за первый квартал текущего года наблюдается самый высокий рост доли просроченной задолженности, равной 0,9 процентных пункта. Ранее разница между показателями предыдущего и последующего кварталов не превышала 0,5%, в основном наблюдалось увеличение на 0,1-0,3%, а иногда наоборот было снижение.

Наибольший разрыв КП - по кредитам, выданным на приобретение товаров, разница равна 1,4 процентных пункта, а само значение за квартал достигло 8,6%. По кредитным картам также разница достаточна большая (0,8), а само значение коэффициента равно 6,4%.

По залоговым кредитам ситуация обстоит лучше. Так по ипотечным кредитам разница КП между предыдущим кварталом и первым кварталом текущего года равна 0,5%, а по автокредитам всего 0,1%.

Что влияет на увеличение коэффициента

Во-первых, снижен, за рассматриваемый период, прирост новых кредитов, в связи с увеличением требований к потенциальному заемщику. Также влияет тот факт, что выданные в 2011-2013 годах «хорошие» кредиты закрылись, а кредиты с просрочками в большинстве случаев так и остаются в портфелях банков и они продолжают учитываться при расчете коэффициента.

Во-вторых, больше всего просроченных платежей по необеспеченным кредитам, по которым предъявлялось минимум требований, а заемщики взяв денежные средства, переоценили свои возможности.

В-третьих, с 2013 года наблюдается увеличение выдачи кредитных карт, при чем многие организации предлагали кредитную карту как бонус к оформленным кредитам, например автокредиту или даже ипотеки, что повысило кредитную нагрузку заемщика.

Следующим из основных моментов, влияющий на рост просрочек - это уменьшение доходов населения, в том числе по причине инфляции, требующие увеличение основных ежемесячных расходов, в связи с этим заемщикам сложнее выполнять ранее взятые на себя обязательства по кредитным продуктам.

Способы уменьшения просрочек

Основным направлением по уменьшению роста просрочек по выданным кредитам является налаживание реструктуризации и взыскания. Например, заемщикам, попавшим в затруднительное положение, уменьшить ежемесячный платеж, при увеличении срока кредитования и предоставлять возможность отсрочки платежа.

Корректировка политики выдачи кредитов банками уже изменена, повышается качество новых выдаваемых кредитов, банки увеличили требования к заемщикам, стараясь уменьшить кредитные риски, проверяя потенциальных клиентов в бюро кредитных историй, больше требований и к поручителям.

В целом, несмотря на прогнозы повышения просрочки в этом году, специалисты говорят о стабилизации ситуации, при прекращении падения уровня доходов граждан, снижении инфляции и комфортной ставке.

rss